REMBOURSEMENT ANTICIPÉ : À NÉGOCIER AU MOMENT DU PRÊT ?
ImprimerAlors que la durée initiale moyenne des crédits immobiliers ne cesse de s’allonger, leur durée réelle de détention reste inférieure à 10 ans, posant la question des conditions d’un rachat anticipé de prêt.
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LA BRÈVE RÉSIDE ÉTUDES
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Passée sous la barre des 19 ans sous l’effet de taux durablement bas, la durée moyenne des prêts immobiliers souscrits en France s’est considérablement accrue depuis.
Si cet allongement a permis d’absorber la hausse des prix des logements et les contraintes réglementaires liées au taux d’effort, la durée effective moyenne de détention reste inférieure à 10 ans. Faut-il l’anticiper au moment du prêt ?
Bien qu’anodin à première vue,le passage de 227 à 233 mois de la durée des crédits immobiliers en l’espace d’un an est révélateur des tensions liées à la solvabilité des emprunteurs, les établissements bancaires jouant sur ce levier pour pallier les risques de précarisation et d’abandon de projets.
Sachant que le taux proposé croît généralement avec la durée,la question du remboursement anticipéde leur engagementdevrait, encore plus qu’avant,faire partie des questions abordées par l’emprunteur immobilier avant de conclure son crédit, au regard de plusieurs éléments :
- montant minimal en cas de remboursement partiel
- délai de carence
- coût
- modalités de rééchelonnement du capital restant dû, etc.
En cas de remboursement partiel, l’emprunteur aura généralement la possibilité d’arbitrer entre un maintien de sa mensualité(diminuant d’autant la durée du prêt)ou du nombre d’échéances initialement prévu(allégeant d’autant leur montant).
D’autres circonstancestels qu’un héritage, une séparation ou la revente du bien acquispeuvent amener à un remboursement total, auquel cas il importera d’en avoir négocié les conditions financières lors du contrat initial.
Ainsi, au même titre que le taux d’emprunt ou les conditions d’assurance, la question des modalités d’un remboursement anticipé de son crédit ne devraient-elles pas aussi être abordées par l’emprunteur immobilier ?
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Pouvant être confiée à des prestataires externes, ces brèves et articles ne sauraient constituer le reflet d’opinions propres à RESIDE ETUDES.
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Pour aller plus loin :
- Information« Rembourser son crédit immobilier avant son terme : comment ça marche ? »par « Bercy Infos » dans la rubrique « Particuliers » du site du ministère de l’Économie, des Finances et de la Relance du 15 janvier 2021
- Article d’actualité« Crédit immobilier, indicateurs clés du 4e trimestre 2020 »de CRÉDIT LOGEMENT paru le 19 janvier 2021https://www.creditlogement.fr/actualite/MTAw/credit-immobilier-indicateurs-cles-du-4eme-trimestre-2020
- Dossier «Rembourser un crédit immobilier par anticipation, comment ça marche ?» du site Assurance – Banque – Épargne Info Service consulté le 24 février 2021
