LE GENDARME BANCAIRE FRANÇAIS MENACE-T-IL LA PRODUCTION DE CRÉDITS IMMOBILIERS ?
ImprimerDepuis la rentrée, les banques françaises ont l’obligation stricte de s’aligner sur les recommandations d’un régulateur bancaire de plus en plus contraignant en matière de gestion du risque de crédit… jusqu’à quand ?
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LA BRÈVE RÉSIDE ÉTUDES
Mis à jour le 05.11.2021 à 06:40
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Sachant qu’il faut compter sur un délai moyen de 3 mois entre un 1er RDV et le décaissement effectif du prêt de leur client, cette fin d’année marque aussi, chez les banquiers, la dernière ligne droite pour préparer des objectifs commerciaux 2022 très ambitieux sur le plan des crédits.
En matière de production de prêts immobiliers notamment, ces ambitions sont renforcées par l’anticipation d’une poursuite de la tendance qui devrait faire de 2021 une année faste en termes de transactions immobilières avec un record attendu à près de 1.200.000 ventes dans l’ancien.
Compte-tenu de leur faible marge d’intermédiation, si les banques se fixent de gros objectifs de crédits immobiliers, c’est surtout pour l’opportunité qu’ils leur offrent d’entrer en contact avec de nouveaux clients susceptibles, au long court, de leur procurer un produit net bancaire[1] bien plus élevé.
Ainsi, le resserrement des règles d’octroi exigées par le Haut conseil de stabilité financière (HCSF), notamment le caractère désormais obligatoire de non-dépassement d’un taux d’endettement de 35% quel que soit le « reste à vivre » des emprunteurs, ne fait-il pas plus les affaires de ces derniers que des établissements de crédit eux-mêmes, estimant pouvoir s’appuyer sur un savoir-faire ayant largement fait ses preuves en matière d’analyse et de gestion du risque…
Les banques françaises sont en effet connues, et reconnues, pour leur capacité à maintenir un taux de défaillance parmi les plus bas au monde…
Un atout sachant qu’elles ont intérêt à prêter le plus possible du fait qu’elles disposent, comme de nombreux autres acteurs institutionnels après la phase de thésaurisation « forcée » de la crise sanitaire, d’une surabondance de liquidités qu’elles préfèreraient orienter vers la délivrance de crédits à long terme plutôt qu’en investissant sur un marché obligataire aux rendements quasi nuls…
On peut ainsi s’interroger : les banques resteront-elles encore longtemps sans réagir face au resserrement des conditions d’octroi de crédit de la part du régulateur bancaire et, surtout, à la restriction de leur marge dérogatoire à leur égard ?
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Régulièrement, RE´SIDE E´TUDES profite d’un point d’actualité´ pour ouvrir le débat et informer ses clients et prospects investisseurs.
Ces brèves et articles ne constituent pas forcément l’expression ou le reflet des positions ou opinions propres de l’entreprise.
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Pour aller plus loin :
- Article « Crédits immobiliers : durcissement programmé » par Frédéric Tixier paru sur le site PIERREPAPIER.FR le 29 septembre 2021
https://www.pierrepapier.fr/actualite/credits-immobiliers-durcissement-programme/
- Article « Obtenir son prêt immobilier : pourquoi ça devient compliqué ? » paru sur notre blog investisseurs RÉSIDE ÉTUDES le 21 juillet 2021
- Article « Emprunter hors CDI : est-ce encore possible en 2021 ? » paru sur notre blog investisseurs RÉSIDE ÉTUDES le 28 mai 2021
[1] Le PNB ou produit net bancaire est l’équivalent du chiffre d’affaires pour les établissements bancaires
