Diversifier son épargne pour préparer sa retraite : une simple question de bon sens.
ImprimerDiversifier son épargne pour préparer sa retraite : une simple question de bon sens.
Forte hausse des prix et petite hausse des rendements… En quelques mois, les cartes de l’épargne ont été rebattues, nécessitant des arbitrages dans la stratégie d’investissement de bon nombre d’entre-nous. Quelles sont les solutions d’épargne à privilégier pour préparer cette retraite dont la réforme vient d’entrer en vigueur? Faisons le point.
Pourquoi diversifier son épargne ?
On diversifie son épargne pour ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier, comme dit le dicton populaire. Et tout particulièrement si vous avez les yeux plus gros que le ventre en recherchant des rentabilités trop belles. Vous l’aurez compris, la diversification de son épargne permet de mutualiser les risques entre les différents produits. Les produits les plus risqués sont bien sûr ceux qui occuperont le moins de place dans votre portefeuille. Selon votre profil d’investisseur, vous pouvez choisir parmi les livrets A, LDDS, PEL*…, l’assurance-vie, le PER*, la bourse, l’immobilier. On ne vous parle pas de cryptomonnaies, NFT*, ou autres produits réservés aux spéculateurs les plus audacieux. Restons sérieux, parlons retraite et sécurité.
Quelle épargne pour préparer sa retraite ?
Pour bien préparer votre retraite, vous allez placer votre épargne dans la durée. Les meilleures rentabilités sur le long terme sont les actions et l’immobilier. Les actions restent cependant un placement avec risque de perte en capital. Il faudra privilégier les fonds diversifiés et bien vérifier leurs performances passées. Investir dans le cadre de l’assurance-vie peut être intéressant, notamment en prévoyance d’une succession. Quant à l’immobilier, il est incontournable dans une stratégie d’épargne diversifiée. Outre sa rentabilité nette attractive, c’est le seul placement pouvant être financé par l’emprunt et pour partie remboursé par les loyers. Un avantage non négligeable pour se constituer un patrimoine.
Vous avez des placements en livrets, des assurances-vie en fonds euros ? Avec une inflation à 5,2% en 2022(1), il faut réfléchir à basculer vers des investissements plus rentables. C’est ce que font beaucoup de nos clients, qui clôturent leur contrat d’assurance-vie pour investir en résidence gérée. Ils obtiennent une meilleure rentabilité et une potentielle plus-value en cas de revente.
En immobilier géré, préférer SCPI ou LMNP ?
Pour les épargnants, la gestion du bien est le principal frein à l’investissement locatif. Risque de carence locative, gestion des locataires, de l’entretien… Heureusement, il y a l’immobilier géré, où l’investisseur n’a rien à faire ou presque. Dans cette catégorie, on retrouve la SCPI (société civile de placement immobilier) et le LMNP (loueur en meublé non professionnel) en résidence services. Entre les deux, lequel choisir ?
La SCPI offre des rendements intéressants qui peuvent même, pour les meilleurs fonds, dépasser ceux du LMNP que vous propose Réside Études Immobilier. Mais les loyers versés sont des revenus fonciers imposables. Attention à la hausse d’impôts ! A noter également la part importante de bureaux dans les portefeuilles de nombreuses SCPI. Le tertiaire est un marché en pleine mutation, chahuté par le télétravail et l’application prochaine du Décret Tertiaire. A surveiller.
Quant au LMNP en résidence gérée, ses revenus totalement défiscalisés ou presque sont bien sûr son meilleur atout. De plus, ils sont sécurisés par un bail commercial de 9 ans renouvelable. Il ne s’agit pas de parts d’un portefeuille mais d’un bien unique dont vous êtes le seul propriétaire.
Vous l’aurez compris, le LMNP en résidence services est le meilleur moyen de diversifier son épargne pour préparer sa retraite. Et en plus, vous effectuerez un investissement sociétal en contribuant au logement des seniors ou des étudiants. Demandez votre simulation personnalisée à l’un de nos conseillers.
*LDDS (livret de développement durable et solidaire), PEL (plan épargne logement), PER (plan d’épargne retraite), NFT (Non-Fungible Token, jeton non-fongible)
(1) source INSEE
